Multas e penalidades do COAF: O que sua empresa precisa saber antes de ser surpreendida
Ignorar as normas do COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) é um erro que pode custar caro. A cada ano, cresce o número de empresas autuadas por falhas no cumprimento da legislação antilavagem de dinheiro e muitas só percebem a gravidade do risco quando já é tarde demais.
Neste artigo, você vai entender:
Como funcionam as multas e penalidades do COAF;
Os erros mais comuns cometidos pelas empresas;
Como proteger sua organização de prejuízos financeiros e reputacionais.
O que é o COAF e por que ele importa?
O COAF é o órgão responsável por identificar, prevenir e punir práticas relacionadas à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo no Brasil. Ele atua como um verdadeiro guardião da integridade do sistema financeiro e empresarial do país.
Empresas de diversos setores — especialmente contabilidade, imobiliárias, factoring, joalherias, planos de saúde, advocacia e tecnologia financeira, estão sujeitas à fiscalização do COAF e devem cumprir obrigações específicas, como:
Identificar corretamente seus clientes;
Comunicar operações suspeitas ou em espécie;
Manter registros atualizados;
Implementar políticas internas eficazes de prevenção.
O descumprimento dessas exigências pode levar a sanções severas, inclusive de natureza criminal.
Quais são as multas aplicadas pelo COAF?
As multas aplicadas pelo COAF variam conforme a gravidade da infração, o porte da empresa e o histórico de conduta. Elas podem chegar a R$ 20 milhões — fora os danos indiretos à reputação e à continuidade dos negócios.
As infrações mais frequentes incluem:
Falta de comunicação de operações atípicas;
Ausência de controles internos;
Documentação incompleta ou desatualizada;
Treinamento insuficiente ou inexistente dos colaboradores.
Além da multa, o COAF pode aplicar:
Advertência formal;
Inabilitação de profissionais;
Cassação de licença de funcionamento.
O impacto vai muito além da multa
Muitos empresários ainda subestimam os riscos, focando apenas no valor da penalidade. Mas os efeitos colaterais de uma autuação são muito mais amplos:
Perda de credibilidade no mercado;
Rompimento de contratos com parceiros e fornecedores;
Exposição negativa na imprensa;
Investigações criminais e processos judiciais.
Ou seja, não se trata apenas de risco financeiro. Estamos falando de um risco estratégico, reputacional e até cultural.
Como evitar multas e sanções do COAF?
Adequar-se às normas do COAF exige uma postura contínua e estruturada de conformidade. Não basta cumprir formalidades ou delegar tudo ao jurídico. A prevenção começa com:
Mapeamento de riscos específicos do seu setor Criação de políticas e procedimentos internos claros e aplicáveis Adoção de ferramentas tecnológicas de monitoramento e controle Treinamentos periódicos para todas as equipes Postura ativa de compliance, com supervisão constante
Mais do que o envio de relatórios formais, o COAF espera das empresas consistência, vigilância e responsabilidade institucional em suas práticas.
Sua empresa está mesmo preparada?
Adequar-se às normas do COAF não é uma vantagem competitiva — é uma obrigação. A pergunta que líderes e empresários devem se fazer é:
O que estamos fazendo hoje para blindar nossa empresa amanhã?
Se a conformidade com o COAF ainda é vista como “coisa do jurídico”, está na hora de repensar sua estratégia. Prevenir é mais barato do que remediar — e, neste caso, mais inteligente também.
